Seguros empresariales: programas armados sobre tu operación
Flotilla vehicular, gastos médicos y vida grupales, responsabilidad civil empresarial, transporte de mercancía y cobertura industrial. Con un ejecutivo de cuenta que conoce tu operación.
Qué incluye
Flotilla vehicular
Póliza colectiva para todos los vehículos de la empresa, con administración centralizada, descuentos por volumen y altas y bajas durante la vigencia.
Gastos médicos grupales
Gastos médicos mayores para colaboradores y sus familias. Es la prestación mejor valorada del mercado laboral mexicano y es deducible para la empresa.
Vida grupal
Cobertura por fallecimiento e invalidez para la plantilla. Cumple obligaciones contractuales y da estabilidad a la familia del colaborador.
Responsabilidad civil empresarial
RC general, de productos, contaminación, patronal y profesional, según el giro. Cubre reclamaciones de terceros derivadas de tu operación.
Transporte de mercancía
Tu carga durante el traslado terrestre, marítimo o aéreo: robo, daños, accidentes del transporte y pérdida total.
Riesgos industriales y patrimoniales
Naves, bodegas, maquinaria, equipo de producción e inventarios ante incendio, explosión, fenómenos naturales, robo y rotura de maquinaria.
Qué no cubre
Casi todo lo que una aseguradora rechaza estaba escrito en el condicionado y nadie lo leyó. Preferimos decírtelo antes.
Daños derivados de un defecto conocido
Si la empresa sabía del vicio en el producto, la instalación o el proceso y no lo corrigió, la reclamación queda fuera de la responsabilidad civil.
Contaminación gradual
La RC ambiental estándar ampara el evento súbito y accidental. La contaminación progresiva a lo largo de años requiere una cobertura específica.
Multas, sanciones y daños punitivos
Ninguna póliza cubre las penalizaciones impuestas por una autoridad ni las condenas de carácter punitivo.
Incumplimiento contractual y garantías
La responsabilidad civil cubre el daño a terceros, no el costo de rehacer un trabajo mal ejecutado ni las penas por entregar tarde.
Unidades e inventarios sin declarar
Lo que no esté en la relación entregada a la aseguradora no está amparado, aunque el resto de la póliza esté vigente.
La utilidad que dejas de ganar
La póliza patrimonial repone la maquinaria, pero no lo que dejas de facturar mientras la línea está parada. Esa es la cobertura de pérdida de utilidades, y se contrata aparte.
Riesgos cibernéticos
Un ataque informático, la fuga de datos y la interrupción por ransomware no entran en el programa patrimonial tradicional: requieren una póliza cibernética.
Son las exclusiones habituales del mercado mexicano. Las de tu póliza concreta las fija la aseguradora y vienen en el condicionado; tu agente te las repasa antes de que firmes.
Un programa, no una póliza
Las empresas medianas y grandes no compran seguros, arman programas. La diferencia está en que el riesgo no viene en un solo paquete: hay activos, hay flotilla, hay personas, hay carga en movimiento y hay reclamaciones potenciales de terceros, y cada frente se cubre distinto.
Nuestro trabajo empieza entendiendo la operación: qué produces o distribuyes, dónde, con cuántas unidades, cuánta gente y qué exposición legal tienes. Sobre eso se diseña la combinación de coberturas y se decide qué conviene asegurar y qué conviene retener.
Los clientes corporativos trabajan con un ejecutivo de cuenta que conoce su operación: contratación, siniestros, renovaciones y ajustes de cobertura con la misma persona, no con un conmutador.
Las prestaciones de seguros como herramienta de retención
Los gastos médicos grupales son de las prestaciones más valoradas por los colaboradores en México, por encima de varios bonos. Una empresa que la ofrece compite mejor por talento, y lo nota en rotación.
El seguro de vida grupal cumple obligaciones contractuales frecuentes y, sobre todo, evita que el fallecimiento de un colaborador se convierta en un problema para su familia y para la empresa al mismo tiempo.
En el plano fiscal, las primas de vida y gastos médicos grupales son deducibles para la empresa cuando se otorgan como prestación general. Conviene revisarlo con el área contable para estructurarlo bien.
Flotilla: por qué conviene una sola póliza
Administrar veinte pólizas individuales cuesta más caro y consume más tiempo que administrar una. Una póliza de flotilla concentra todo el parque vehicular en un contrato:
- Descuentos por volumen que crecen con el número de unidades.
- Una sola vigencia, una factura y un punto de contacto.
- Altas y bajas de unidades durante la vigencia con ajuste proporcional de prima.
- Atención prioritaria en siniestros por parte de la aseguradora.
- Reportes de siniestralidad para decidir con datos en la renovación.
Sectores que atendemos
Hemos armado programas para manufactura, construcción, logística y transporte, comercio y distribución, tecnología y servicios, salud, educación, servicios profesionales, inmobiliario y agroalimentario.
Cada sector tiene su riesgo característico. Una constructora necesita seguro de obra y RC de contratista. Una empresa de software necesita RC profesional por errores y omisiones. Una de alimentos necesita RC productos y retiro de producto. La cobertura correcta depende de conocer el sector, no sólo el tamaño.
Preguntas frecuentes sobre seguros empresariales
¿Cuál es la diferencia entre un seguro PyME y uno empresarial?
El PyME es un paquete estandarizado para negocios pequeños con riesgos relativamente simples. El empresarial es un programa a la medida para operaciones complejas: varias ubicaciones, flotilla, plantilla numerosa, procesos industriales o logística. Cambian las sumas aseguradas, las coberturas y el nivel de servicio.
¿Cuántos vehículos necesito para una póliza de flotilla?
La mayoría de las aseguradoras considera flotilla a partir de cinco unidades, y algunas desde tres. Los beneficios son descuento por volumen, administración centralizada, facturación unificada, atención preferente en siniestros y altas y bajas sin trámite mayor.
¿Es obligatorio dar gastos médicos a mis empleados?
No lo exige la ley de forma general, pero si está en el contrato colectivo o en las políticas internas, se vuelve una obligación contractual. Como prestación tiene ventajas fiscales y es una de las herramientas más efectivas para retener talento.
¿Qué tipo de responsabilidad civil necesita mi empresa?
Depende del giro. La RC general cubre daños a terceros en tus instalaciones; la de productos, reclamaciones por producto defectuoso; la profesional, errores y omisiones en servicios; la patronal, accidentes laborales más allá del IMSS; y la de contaminación, riesgo ambiental. Se determina analizando la operación.
¿Cómo es el proceso de contratación para una empresa?
Empieza con una reunión para entender la operación y los riesgos. Luego solicitamos cotizaciones a las aseguradoras con las condiciones requeridas, presentamos un comparativo detallado y, elegida la propuesta, gestionamos documentación y emisión. Durante la vigencia queda asignado un ejecutivo de cuenta.
¿Puedo tener distintas aseguradoras en un mismo programa?
Sí, y es lo habitual en programas grandes. Cada ramo puede colocarse con la compañía que ofrezca mejores condiciones para ese riesgo. Nosotros coordinamos las vigencias para que la administración no se vuelva un caos.
¿Qué pasa si tengo un siniestro grande?
Se activa el equipo de siniestros de la aseguradora y tu ejecutivo de cuenta coordina el ajuste. En siniestros mayores suele intervenir un ajustador independiente. Nuestro papel es representar tus intereses en ese proceso y dar seguimiento hasta el pago.
¿Cubre la interrupción de negocio por un siniestro mayor?
Sí, con la cobertura de pérdida de utilidades o interrupción de negocio. En operaciones industriales es a menudo la cobertura más relevante del programa, porque parar una línea de producción cuesta más que reponer la maquinaria.
¿Existe seguro contra riesgos cibernéticos?
Sí. Cubre respuesta a incidentes, notificación a afectados, recuperación de datos, interrupción por ataque y responsabilidad frente a terceros por fuga de información. Es cada vez más solicitado por empresas de tecnología y por quienes manejan datos de clientes.
¿Cómo se calculan las sumas aseguradas industriales?
Por valor de reposición a nuevo de inmuebles, maquinaria y equipo, más el valor de inventarios promedio. En operaciones grandes conviene un avalúo profesional: es la forma de evitar el subseguro y la regla proporcional en un siniestro mayor.
¿Se pueden asegurar obras en construcción?
Sí, con pólizas de todo riesgo de construcción o de montaje, que cubren la obra durante su ejecución, la maquinaria empleada y la responsabilidad civil del contratista frente a terceros.
¿Qué información necesitan para cotizar?
Constancia de situación fiscal, descripción de la operación, ubicaciones, relación de activos y sumas aseguradas, plantilla, relación de unidades para flotilla, y la siniestralidad de los últimos tres años. Ese historial es lo que más mueve el precio.
¿Cada cuánto se revisa el programa?
En cada renovación anual, y de forma extraordinaria ante cambios relevantes: nueva planta, adquisición de maquinaria, crecimiento de plantilla o entrada a un mercado nuevo. Un programa desactualizado deja huecos justo donde creció el negocio.
¿Trabajan con empresas fuera de las ciudades donde tienen sucursal?
Sí. La atención corporativa se da de forma remota y presencial según se requiera, y tenemos sucursales en CDMX, Toluca, León, Puebla y Pachuca para las visitas que hagan falta.
¿Cómo empiezo?
Déjanos tu WhatsApp o márcanos y agendamos una reunión con un asesor corporativo. De esa conversación sale el alcance del programa y el comparativo de las aseguradoras. No tiene costo ni compromiso.
